关于3月1日之后，个人收款码的几个常规问题整理回复

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新规 （财税课程）

2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》规定，将限制个人收款码远程收款。

对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定。自2022年3月1日起施行。

问题一

银发〔2021〕259号通知中对于个人收款码的规范管理是如何规定的？

答复：

一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。

二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。

三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。

四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

问题二

3月1日之后，个人收款二维码是否允许继续使用？

答复：

3月1日之后，个人收款二维码仍可继续使用，其中部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，平台会在用户升级前会保留一段时间作为过渡期。3月1日起，个人收款码不得用于经营系误读。

因此，3月1日起个人收款码不是不能收款了，而是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。

比如说，一个普通用户正常来说一天也就会使用几次收付款，但如果该个人收款码一天被使用了几百上千次，很明显就是用作了经营收款，肯定会被限制。

因此：对有明显经营特征的个人收款条码用户，只需要个人收款条码换成商户收款条码（参照特约商户管理），收款不受影响。对于普通消费者，正常扫码支付或收款没有影响。

为了确保个人收款条码相关要求有效落地、业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案，做好客户引导和服务工作，确保服务成本不升、质量不降。

问题三

3月1日之后，为何要规范个人收款条码？

答复：

近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。

例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

再就是个人码并不计入商户经营资金，税务方面可能存在“偷税漏税”的嫌疑。

问题四

3月1日之后，对特约商户管理提出了哪些要求？

答复：

特约商户实名制是收单业务的基础性制度，是确保交易真实性、维护收单市场秩序、防范违法犯罪活动的重要保障。《通知》秉承“谁的商户谁负责”，收单机构作为特约商户管理的第一责任主体，应加强对特约商户经营活动合法性、申请收单服务真实意愿的实质性审核，落实对特约商户的持续性管理义务，并进一步明确了商户身份审核方式：对于具有固定经营场所的实体特约商户，要求收单机构应现场核实商户身份；对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户，考虑到其现场核实难度大、成本高，要求收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。

问题五

3月1日起，对部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，请问这里的“具备明显经营行为”标准是什么？

答复：

明显经营行为的标准监管部门将会在近期公布，且平台会在用户升级前会保留一段时间作为过渡期。微信、支付宝根据对每天的收付款笔数有一定的限制，超过限制次数的会被判定为“具有明显经营活动特征的个人”。

微信方面提到，如符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户不会受到影响。

问题六

3月1日起，对部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，请问个人收款码升级为商户收款码后费率是不是不一样了？

答复：

个人收款码首要的就是费率低甚至不需要缴纳费率，商用收款码则不行，一般的行业都要缴纳0.38%-0.6%的费率。

也就是说，如果你的营业额达到1万元，你要把这个钱取到自己的银行卡，就要缴纳最高60元的交易费。

问题七

3月1日起，将限制个人收款码远程收款，是什么意思？

答复：

3月1日起将限制个人收款码远程收款。禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。比如说你现在的定位在济南，把收款码发给了海南的朋友，将会受到限制了，这个主要是防止个人收款码被盗用于远程非法交易。

个人静态收款条码将被取消，不可以再给客户远程扫码支付，也就是说需要面对面扫码支付。以前是静态码，现在变成有时间限制的动态码，意味着必须当面扫码。

问题八

3月1日起，银发〔2021〕259号通知中的支付新规，对于普通消费者和商家用户有何影响？

答复：

支付新规定对我们普通用户的影响是很小的。因为大部分普通人用收款码的频率相互对较低。生活中的金钱来往，完全可以使用微信、支付宝的转账功能。因此新规对于普通用户来说影响不大。

对于一些小微商户来说，主要的收入都来自线上支付，而好多商家通常使用的都是个人收款码，新规对这部分群体影响还是比较大的。

新规中明确指出，“对于具有明显经营活动特征的个人，微信、支付宝等机构应当为其提供特别约定版的商户收款码”。也就是说，这部分商户必须申请支付宝、微信提供的特约商户收款条码用于经营。

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