风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。作为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。

下文详解风控行业的七大风险类型以及应对措施。

1信用风险

定义：是指受信人不能履行还本付息的责任，而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，这是金融风险的主要类型。

形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

应对措施：

A. 传统式：贷款审查标准化和贷款对象多样化。

B. 新方式：资产证券化和贷款出售。

2市场风险

定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失地风险。

形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起市场风险的重要根源。

应对措施：

A.构建独立、高效的市场风险管理组织体系。

B.营造良好的市场风险管理文化。

C.实现风险管理技术与IT技术有机结合。

3操作风险

定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。

形成原因：一是公司治理结构不健全。二是内控制度建设尚不完备。三是风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后。四是员工队伍管理不到位。五是与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险。六是社会转型及行业变革容易引发操作风险。

应对措施：

A.加大改革力度。建立完善的公司法人治理结构。按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造。正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。

B.不断完善内部控制制度。包括建立完善的授权体系、制度体系、岗位职责体系、信息安全管理体系，确保经营活动正常进行的应急预案程序。对重要活动实施记录及监督检查;有效控制产品、组织结构、流程、计算机系统地设计过程;

C.全面落实操作风险管理责任制。首先，要通过层层签订防范操作风险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩。其次，要真正落实问责制。要明确权力与责任，进行责任公示。

D.切实改进操作风险管理办法。逐步完善操作风险计量方法。加强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。建立健全操作风险识别和评估体系。建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统。建立和完善内部信息交流制度。

E.加强人员管理。一是充分发动和依靠广大员工抓好操作风险管理工作。二是强化思想政治和风险意识两方面的教育工作。

4法律风险

定义：日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律原则，在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能造成经济损失地风险，即为法律风险。

形成原因：引发法律风险产生的因素是多元的，具体源于法律的内在缺陷、基于错误的法律理解或适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素。

应对措施：

A.必须强化风险意识。企业家必须要认识到，法律风险一旦发生，会给企业带来严重的后果，但事前是可防可控的。

B.二是必须完善工作体系。建立健全法律风险防范机制，要与加快建立现代企业制度、完善法人治理结构有机结合起来，使法律风险防范成为企业内部控制体系的重要组成部分。

C.三是必须加快以企业总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设。

D.四是必须突出合同管理、知识产权管理和授权管理。加强合同管理是防范企业法律风险的基础性工作，要建立以事前防范、事中控制为主，事后补救为辅的合同管理制度。

5声誉风险

定义：声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。

形成原因：包括民事诉讼案件、公众投诉、金融犯罪案件、监管机构行政处罚、权威机构评级降低、市场传言。

应对措施：

A.确保实现承诺。无论对利益持有者做出何种承诺，都必须努力实现。

B.确保及时处理投诉和批评。通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘潜在地风险才是真正有价值的收获。

C.从多种渠道积累早期预警经验。

D.增强对客户、公众的透明度。

E.强化声誉风险管理培训。识别风险并采取应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节。

F.建立良好的声誉风险管理体系。良好的声誉风险管理体系，有利于维持客户的信任度和忠诚度，创造有利的资金使用环境，增进和投资者的关系等。

G.进一步完善激励和约束机制。

H.保持与媒体的良好接触。

6战略风险

定义：战略风险是影响整个企业的发展方向、企业文化、信息和生存能力或企业效益的因素。战略风险因素也就是对企业发展战略目标、资源、竞争力或核心竞争力、企业效益产生重要影响的因素。

形成原因：企业当出现严重的产品或流程失误时，运营风险就转变为战略风险。

应对措施：

A.风险辨识与评估：严重性、可能性、时间性，不同时间的可能性。

B.风险测绘：制作战略风险图。

C.风险定量：采取通用的量度标准，如经济资本风险、市场价值风险。

D.风险机会辨识：公司是否能够将风险转变为机会。

E.风险降低行动方案规划：由风险管理团队负责。

F.资本调整决策：从资本配置与资本结构两个方面着手。

7流动性风险

定义：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务地风险。

形成原因：流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。

应对措施：

A.相机抉择原则。要根据不同时期的业务经营重点权衡轻重，相机抉择。无论通过何种方式来进行流动性风险管理，最根本的一点就是筹措资金的成本必须小于运用其所获得的收益。

B.最低成本原则。无论是主动负债方式筹集资金还是通过自身资产转换来满足需求，都要牢记一点，那就是保证成本最低。

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